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欧宝体育下载app:金融科学技术创新监管工具应用上新还有这些项目已“出箱”发布时间:2024-02-21 04:08:21 | 来源:欧宝体育app官方下载 作者:欧宝体育手机版app下载

  金融科技创新监督管理工具应用又有新进展。10月22日,北京商报记者注意到,人民银行湖北省分行日前对外公示了湖北地区4个金融科学技术创新监管工具创新应用,主要聚焦在绿色出行、绿色科创等信贷服务场景。而在湖北披露本批创新应用前,还有山东、福建对外公示了新一批创新应用名单。

  从2019年末正式启动试点至今,近四年的时间里,金融科技创新监督管理工具创新应用成果也接连出炉。北京商报记者统计发现,2023年8月以来,湖北、天津、广西、浙江、吉林、北京等14个省市密集发布部分应用结束测试公告。有分析人士预计,金融科学技术创新监管工具将进一步有序扩容。

  10月20日,人民银行湖北省分行发布新一批金融科技创新监督管理工具创新应用公示公告,共计4个项目入选。具体来看,4个项目分别为交通银行湖北省分行申报的“基于大数据技术的绿色出行企业融资服务”、招商银行武汉分行申报的“基于大数据技术的碳排放权抵服务”、武汉农村商业银行申报的“基于人工智能的小微企业绿色信贷服务”、兴业银行黄石分行申报的“基于人工智能的绿色科创贷款服务”,应用类型均为金融服务。

  根据介绍,本次公示的创新应用聚焦绿色出行、绿色科创等信贷服务场景,充分运用大数据、人工智能、开放API、图像识别等技术,引入外部多源数据,智能评估企业经营状况、市场效益与信贷履约能力,自动构建授信评估模型与风控模型,为企业提供更精准、更便捷的绿色融资服务,缓解绿色产业链上的中小企业资金压力,促进经济绿色转型发展。

  根据人民银行官网信息,就在前述湖北省金融科学技术创新监管工具创新应用进行公示前,山东、福建也分别于10月18日、10月8日公示了新一批创新应用项目。其中,山东公示的创新项目应用名称为基于量子随机数技术的医保结算支付服务、基于大数据技术的客户营销服务,两项应用类型均为金融服务。

  福建公示的创新项目应用名称分别为基于隐私计算的小微信贷服务、基于大数据技术的白茶信贷服务以及基于区块链技术的林业产业金融信息服务平台。其中最后一项产品应用类型为科技产品,前两项产品应用类型为金融服务。

  仅在2023年10月,便有9项金融科技创新监督管理工具创新应用进入公示。综合来看,随着各试点地区金融科学技术创新监管工具创新应用持续推进,不仅应用数量较此前明显上升,各项创新应用的覆盖面也逐渐蔓延至渔业、农业、光伏产业、制造业等领域。

  浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林指出,从最新公示的项目来看,数字金融和绿色金融成为创新的主要方面。以湖北公示的项目为例,其核心理念主要基于两点:其一是通过数据更加精准了解贷款人,从而实现风控,其二是通过新的抵押物实现抵押权,比如碳权,以实现基于碳权本身市场的繁荣和价值的提升。

  而在公示之后,围绕金融科技创新监督管理工具创新应用,市场关注的另一方面便是创新应用“出箱”了,这也意味着各创新应用通过多方测试,将在实际的场景中得到进一步检验。

  相较于此前,2023年8月以来金融科学技术创新监管工具创新应用“出箱”进度明显加快。北京商报记者根据人民银行官网信息进一步统计发现,自2023年8月开始,湖北、天津、广西、浙江、吉林、深圳、北京等14个省市密集发布应用结束测试公告,共计33个项目结束了测试工作,其中包括27个金融服务项目和6个科技产品项目。

  例如,北京市金融科技创新监督管理工具实施工作组在10月17日公告指出,中国工商银行股份有限公司申请的“基于智能机器人的移动金融服务项目”、中国农业银行股份有限公司申请的“微捷贷产品”、拉卡拉支付股份有限公司申请的“智能云小店服务”,以及中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司北京市分公司申请的“一路行移动终端理赔产品”结束测试。

  按照《中国金融科学技术创新监管工具白皮书》《金融科技创新应用测试规范》等监管要求,金融科技创新监督管理工具创新应用从申报到结束测试的全流程中,在各个环节均具备严格的管理细则。在进行申报、辅导、公示等流程后,金融科学技术创新监管工具创新应用会进入测试运行阶段,并面向用户提供服务。在结束测试后,还需要完成全面评价后方可对外推广。

  在9月12日,安徽省金融科技创新监督管理工具实施工作组便曾发布公告,宣布安徽省金融科学技术创新监管工具3个创新应用进入测试运行环节。北京市社会科学院副研究员王鹏指出,在安全合规、风险可控的前提下,相关试点省份陆续宣布大量创新应用结束测试,表明监管沙箱试点取得有效进展。

  “通过测试运行,监管方对符合要求的创新应用进行查漏补缺,以确保其效率、安全等各方面能够完全达到投放市场广泛使用的水平,让这些产品后续能够常态化地提供服务,在防范化解金融风险、规范金融市场秩序以及鼓励金融创新等方面注入强劲的活力。”王鹏补充道。

  盘和林指出,金融机构想要打破原有的业务格局,通过创新来扩大借贷业务,同时提高信贷资产的安全性,监管科技工具能够起到很好的辅助作用。大量创新应用“出箱”一方面能应对金融机构新金融业务不断增多的局面,同时也利于稳步扩大信贷规模。

  2019年12月,在人民银行支持指导下,北京在全国率先启动金融科技创新监督管理试点。仅四年的时间里,获批开展金融科学技术创新监管试点的省市分批次增加,申报的项目数量同步上涨,再到如今成果“出箱”。

  据北京商报记者不完全统计,截至10月22日,至少已有223项金融科技创新应用对外公示,其中银行参与度超过95%。

  在项目测试稳步推进的同时,创新应用的申报工作也仍在持续进行中。人民银行山东省分行发布的关于征集金融科技创新监督管理工具创新应用(“智慧信贷”主题)的公告显示,结合山东省实际,启动山东省金融科学技术创新监管工具“智慧信贷”主题工具创新应用征集工作,涉及内容主要为大数据、人工智能等技术在金融信贷领域的创新应用。

  在湖北公布本批金融科技创新监督管理工具创新应用时,公告内容同样提到,湖北省金融科学技术创新监管工具实施工作组将继续结合辖内实际,充分发挥金融科技创新监督管理工具示范作用,推动信息技术创新成果在金融领域的落地实施,助力湖北经济金融高质量发展。

  谈及下一阶段金融科学技术创新监管试点的发展情况,易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,预计金融科技创新监督管理工具将进一步有序扩容,伴随着越来越多的项目成果从“入箱”阶段迈向“出箱”阶段,如何在保障安全可控的前提下强化推广应用、形成可复制的商业成果愈发引人关注。

  苏筱芮指出,围绕项目成果相关的评价体系搭建、风控合规管理等,是构建金融科学技术创新中心的重要基石,一方面可以“以标准促发展”,通过评价促进市场机构加强数字金融技术研发创新,另一方面也可以前置监管环节,将合规思路融入到创新项目的早期阶段并始终伴随项目发展,使金融科学技术创新的步伐迈得更加稳健。

  盘和林则认为,后续金融科技监管试点还会进一步扩大范围,行业机构和监管会积极拓展监管、经营的新路径、新方式,将数字和绿色经济融入到金融当中,以实现金融业更好的信贷增量,提高金融业对实体经济的支撑力。

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