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欧宝体育下载app:寻渔记丨理财工具大解剖发布时间:2024-07-19 08:53:04 | 来源:欧宝体育app官方下载 作者:欧宝体育手机版app下载

  个人理财规划中,最主要的就是要使用好理财工具。也许有的人觉得理财就是用全所有的工具,也有的人觉得买基金。买股票或是买保险就算了在理财了。事实上,理财是一个长期的系统的过程,理财方案也需要长期的执行和定期的修改。

  理财的执行的过程是对理财工具的使用的过程,而修改则是对理财工具的再次挑选和比例调整的过程。无论是使用、挑选或是组合,都需要对这些工具知道。不能盲目选用。

  在整个理财过程中,有些工具是必须的,比如说储蓄和保险。而有些则是可以自由选择的比如黄金买卖股票、房地产的投资等等。

  理财必备工具,就是在理财规划中一定要具有的。任何理财的基础都来自于储蓄。储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构,并能获得一定利息的一个理财工具。我国目前的储蓄产品主要有活期存款。定期存款,(定期存款又分为整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等。)还有银行的人民币打理财产的产品也属于储蓄类工具。

  其次是保险,保险是管理个人风险的核心工具,参加保险的最大的目的是位了个人家庭生活安全、稳定。购买保险要注意并不是所有的保险都适合您。不必要的保险反而会造成财务上的损失。但也不要因此而忽略保险不购买或买不够。

  债券:债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。债券的种类很多,按照投资人的不同债券分为国债、金融债、企业债等。债券一般具有收益率较存款高、风险相比来说较低、流动性好的特点。(国债的金融债券较其他债券风险低,且国债利息收入免税)

  在可选择的理财工具就比较多了,基金、房产、外汇、股票、黄金、信托、期货、收藏等等。

  基金是发行单位以基金证券或份额的形式募集社会闲散资金,形成一定规律的信托资产,然后交由专业的基金管理人管理的运营,投资于股票、债券、外汇货币市场工具等金融投资工具,最终按投资比例分享投资收益。

  市面上的基金品种比较多,因此选择时看好类型。货币市场基金具有准储蓄功能,相对安全风险小。但总的来说基金作为投资工具,宜长期持有。

  住房本身在日常生活中有着很重要的位置,而房地产作为一项投资工具,只有在以下情况才被视为理财工具,如租房、购房、期房投资等。因为在这时房产将直接影响家庭或个人的资产负债状况。

  黄金投资即包括实物产品,也包括与实物产品相关的衍生产品。黄金显豁零售的产品有:金条、金币、黄金存折等。现在还有新的黄金产品-纸黄金。除此以外还有期货、期权、借贷等衍生产品。黄金虽然不再与货币挂钩,但作为财富的象征,依旧是储备的重要对象,以为黄金还是在通货膨胀下保值增值的一种工具。

  理财是个性的。个性的东西合适的才是最。就象我们挑一双合适的鞋子。大小有不同,款式有不同,要挑对自己最合适的。理财也一样,产品不同,收益不同。挑选对自己最合适的理财工具,将财富按适合比率合理分配。并要进行主动的学习。

  理财的工具很多,在我们初了解了一些理财工具的常识后,就要再更深一步的了解这些工具的种类:

  整存整取存款:就是一次存入本金,到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型,

  零存整取存款:就是每月分笔存入本金,到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。

  存本取息存款:就是一次存入本金,在存期内每次(月)支取利息,到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。

  整存零取存款:就是一次存入本金,在存期内每次(月)支取本金,到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。

  定活两便存款:就是不约定存期,在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。

  通知储蓄存款:存取不定,支取时事先通知银行,起存金额为一千元,可分一次或多次支取,利率按支取日挂牌同期限的利率档次打六折计息。通知存款通常用于短期内不用的大我帐户的储蓄。灵活性强,且能够得到比活期帐户更高的利息。

  第一、按偿还与付息方式分类可分为:定息债券、一次还本付息债券、贴现债券、浮动利率债券等。

  定息债券:债券票面附有利息息票,通常半年或一年支付一次利息,利率是固定的。又叫附息债券。

  贴现债券:发行价低于票面额,到期以票面额兑付。发行价与票面额之间的差就是贴息。

  第二按照担保性质分类:可大致分为抵押债券、担保信托债券、保证债券和信用债券。

  此外,债券按照发行主体的不同还可以分成::国债、地方债券金融债券。企业债券、国际债券等。

  如果你现在有20万元的现金类资产,假设你的年投资收益为15%,实现翻番达到40万元要多少年?这时很多人会说,大概需要七、八年吧。但实际呢,计算复利因素,只需要4.8年便能从20万变成40万!这其中有一个理财的72法则。也就是说本金翻一番所需时间(年)=72÷年收益(不计百分号)。

  1、储蓄。当前一年期的定期存款利率为2.25%,税后为1.8%,假设利率保持不变,则本金翻一番所需时间:72÷1.8=40年。

  2、国债。因为国债很少有一年期的,所以我们以加息后的三年期凭证式国债计算,利率为3.37%,本金翻一番所需的时间:72÷3.37=21年。

  3、开放式基金。当前开放式基金的业绩虽然良莠不齐,但也有诸多业绩优秀的基金,若选择一只好的基金,其回报率为8%,则本金翻一番所需的时间:72÷8=9年。

  4、货币基金。货币基金的年平均收益率一般为2.8%左右,本金翻一番需要的时间则为:72÷2.8=25.7年。

  5、信托。时下信托产品非常热销,年利率大约为4.8%,购买信托产品,本金翻一番所需的时间:72÷4.8=15年。

  6、人民币理财。除了股份制银行外,目前各国有专业银行也推出了人民币打理财产的产品,以2005年2月1日建行推出的利得盈为例,其1年期产品的年收益为3.03%,本金翻一番所需的时间:72÷3.03=23.7年。

  从以上数据能够准确的看出,银行储蓄翻番的时间最长,需要40年!因此,要想实现家财的增值,就要转变传统的有钱存银行的老观念,通过你自己的风险承担接受的能力,尽可能地选择收益高的打理财产的产品。以人民币理财为例,很多人认为它和定期储蓄的收益差不了一两个百分点,但你别忘了,收益高一个百分点,本金翻番的时间就能缩短15年。所以,在打理家财上应当锱铢必较,分厘不让。

  案例比较:目前收益率相对来说比较稳定的打理财产的产品包括货币基金(一年期年收益率是2%),银行存款(一年期税后年利率为1.8%),短债基金(一年期年收益率2.5%),这几种产品的收益率好像相差不过0.25%~0.5%的差距,但在复利的效果下,仔细算算其结果的差距却非常大。以10万元为例:

  不算不知道,一算吓一跳!短债基金与银行存款收益率这0.7%的差距,却能够使本金提前近12年翻番。因此对于理财之道,可绝对不能忽略这微小的收益率差距,因为复利的效果能够使你获利更多,因此对于基金、国债等的分红,投资者也需要尽快取出继续投资,这样才可以获得更大的收益。

  目前众多的介绍理财的文章,几乎众口一词都是储畜、股票、基金、债券、保险等等,还有一些银行开设了理财规划的服务,为客户科学规划理财生涯,量身定做个人理财建议等等。当我们面对这么多形形的理财说法的时候,我们是不是有回过头来想想,理财究竟是什么?不如让我们再来预习以下以前的课程吧!返回搜狐,查看更加多

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